بهترین وام خرید خودرو و شرایط جدید سال 1402
وام خودرو یکی از روش‌های متداول برای خرید خودرو است. افراد معمولا از بانک‌ها یا شرکت‌های مالی برای گرفتن وام خودرو استفاده می‌کنند. این وام معمولا به صورت اقساطی پرداخت می‌شود و نرخ سود آن توسط بانک یا شرکت مالی تعیین می‌شود. افراد معمولا برای گرفتن وام خودرو نیاز به داشتن اعتبار خوب و درآمد ثابت دارند. بعضی از بانک‌ها و شرکت‌های مالی همچنین ممکن است از افراد درخواست کنند تا وثیقه‌ای مانند سند ملک یا سفته بانکی را ارائه کنند.
وام خودرو می‌تواند برای افرادی که نمی‌توانند یکباره هزینه خودرو را پرداخت کنند، یا از خرید نقدی خودرو خودداری می‌کنند، مفید باشد. این وام می‌تواند به افراد کمک کند تا خودروی مورد نظر خود را خریداری کنند و هزینه آن را به صورت اقساطی پرداخت کنند. اما افراد باید به دقت شرایط و نرخ سود وام را بررسی کنند و اطمینان حاصل کنند که قادر به پرداخت اقساط وام هستند تا از مشکلات مالی در آینده جلوگیری کنند.
در ایران، بانک‌ها و موسسات مالی تعداد زیادی از انواع وام خودرو را ارائه می‌دهند. این انواع وام شامل وام خودروهای جدید و دست دوم، وام خرید خودروی ایرانی یا وارداتی، وام تجاری برای خرید خودرو برای استفاده تجاری و وام لیزینگ خودرو می‌شوند. شرایط وام‌دهی به خودروها نیز متنوع است و شامل مواردی نظیر نرخ سود، مدت زمان بازپرداخت، مبلغ وام، پیش پرداخت و ضمانت‌های لازمه مانند چک و سفته می‌شود.
نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت انواع وام خودرو در ایران بسیار متغیر است و بسته به شرایط مالی متقاضی و نوع وام تعیین می‌شود. همچنین مبلغ وام و مقدار پیش پرداخت نیز بسته به نوع خودرو و شرایط مالی متقاضی تعیین می‌شود. اغلب بانک‌ها و موسسات مالی برای ارائه وام به خودرو، از متقاضیان خواستار ضمانت‌هایی نظیر چک و سفته می‌شوند تا اطمینان حاصل کنند که افراد قادر به بازپرداخت وام هستند.
اکثر بانک‌های کشور تسهیلاتی را برای خرید اتومبیل فراهم کرده‌اند که شما می‌توانید با توجه به سرمایه خود و قیمت خودروی مدنظرتان، وام خودرو را دریافت کرده و بعد از مدتی صاحب خودرو شوید. در این مقاله به بررسی مبلغ و شرایط انواع وام ماشین بانک‌های مختلف، سقف وام خرید خودرو 1402 و شرایط دریافت وام خودرو فوری پرداخته‌ایم.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام خرید خودرو چیست؟
همان‌طور که در این مقاله اشاره کردیم، سقف مبلغ وام خرید خودرو با توجه به نوع بانک ارائه‌دهنده متفاوت است؛ اما در اکثر بانک‌ها مدارک دریافت وام خودرو شامل این‌هاست:
- اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه متقاضی وام به همراه یک قطعه عکس
- اصل و کپی کارت ملی و صفحه اول شناسنامه ضامن
- گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی با ذکر میزان حقوق دریافتی
- اصل و کپی فیش حقوقی ضامن
- پیش‌فاکتور خرید خودرو و اسناد آن
مهم‌ترین نکات برای دریافت وام خرید خودرو چیست؟
دو نکته مهم وجود دارد که در زمان دریافت وام برای خرید ماشین باید به آن توجه داشته باشید. مورد اول این است که مبلغ وام به حساب گروه خودروساز حواله می‌شود. مورد دوم این است که سند خودرو مانند شرکت‌های لیزینگ در رهن بانک قرار نمی‌گیرد؛ اما بانک‌ها در امور مربوط به ضمانت نسبت به شرکت‌های لیزینگ کمی سخت‌گیرتر هستند و باید صلاحیت متقاضی وام برای خرید ماشین برای آن‌ها محرز شود.
بهترین وام خرید خودرو چیست؟
بهترین شرایط وام خرید خودرو برای شما وامی است که با شرایط شما همخوانی داشته باشد. ممکن است شما کاسب باشید و بتوانید با بالا بردن میانگین حساب خود، مبلغی بیشتر از وام صد میلیونی خرید خودرو را از برخی بانک‌ها دریافت کنید. گاهی اوقات هم شما برخی از شرایط دریافت وام خودرو مثل ضامن معتبر را ندارید و در این حالت می‌توانید از شرکت‌های لیزینگ خودرو اقدام به خرید خودرو کنید. برخلاف دریافت وام بانکی، در این روش معمولاً سود اقساط بیشتر است. در ادامه با سایر روش‌های دریافت وام خرید اتومبیل آشنا می‌شوید:
وام خودرو بدون ضامن
وام خودرو بدون ضامن همان وام بدون ضامن است که بانک مرکزی، بانک‌های مختلف را ملزم به پرداخت آن‌ها کرده است. برای دریافت وام بدون ضامن یا همان وام صد میلیونی خرید خودرو، باید در بانک موردنظرتان حساب قرض‌الحسنه باز کنید. همچنین باید کارمند یا بازنشسته دولت باشید. داشتن رتبه اعتباری مناسب نیز برای دریافت این وام ضروری است.
اکثر بانک‌ها این وام را با سود 18 درصدی ارائه می‌کنند و حداکثر مدت بازپرداخت وام بدون ضامن نیز 48 ماهه است. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران این وام را با سود 4 درصد ارائه می‌کند که برای دریافت وام صد میلیونی از این بانک باید خواب حساب سه‌ماهه داشته باشید و رتبه اعتباری‌تان در بانک مرکزی A، B یا C باشد.
وام خودرو فوری
برخی از شرکت‌های تأمین سرمایه مانند وامخواه و ماشینیتو نیز اقدام به پرداخت وام خرید اتومبیل می‌کنند که وام پرداختی آن‌ها با نام وام با سند خودرو بوده و با یک جستجوی ساده اینترنتی می‌توانید سایت این شرکت‌ها و شرایط گرفتن وام خودرو فوری از آن‌ها را پیدا کنید. این وام‌ها معمولاً تا 80 درصد ارزش روز خودرو بوده بازپرداخت آن‌ها متناسب با شرایط پرداخت شما می باشد.
آیا وام خرید خودرو کارکرده هم وجود دارد؟
بانک‌ها وامی با عنوان وام خرید خودرو کارکرده ندارند. معمولاً وام خرید خودرو کارکرده توسط بعضی از شرکت‌های لیزینگ خودرو پرداخت می‌شود که در حقیقت همان مبلغی است که پس از واریز پیش‌پرداخت باقی می‌ماند و باید آن را در تعداد اقساط تعیین شده توسط شرکت لیزینگ بپردازید.
معمولاً شرکت‌های لیزینگ خودرو این وام را به خودروهای داخلی ساخت 1388 و بالاتر اختصاص می‌دهند و سال ساخت خودروهای خارجی تحت پوشش این وام‌ها هم باید 2009 و بالاتر باشد.
خرید اقساطی خودرو از ماشینیتو
یکی دیگر از آسان‌ترین روش‌ها برای خرید اقساطی و بدون نیاز به دریافت تسهیلات خودرو، خرید قسطی خودرو از ماشینیتو است. در ماشینیتو می‌توانید انواع خودروهای داخلی و خارجی نو و دست‌دوم را تنها با پرداخت بخشی از مبلغ آن‌ها بخرید. فقط کافیست سند به با قرارداد محضری به نام شرکت رهن شده و شما صاحب خودروی دلخواهتان شوید.
شرایط وام خرید خودرو 1402 چیست؟
اگر بخواهید از بانک وام بگیرید، مهم‌ترین نکته این است که خودرو باید ساخت داخل باشد و نمی‌توانید برای خرید خودروهای خارجی از وام ماشین استفاده کنید. بانک‌های مختلف شروط متفاوتی برای گرفتن وام برای خرید ماشین در نظر می‌گیرند اما به‌صورت کلی سه شرط زیر میان تمامی بانک‌ها برای استفاده از انواع تسهیلات خودرو یکسان است:
- حداقل سن 18 سال
- عدم وجود سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه متقاضی وام
- اثبات توانایی متقاضی وام برای پرداخت اقساط با توجه به فیش حقوقی او یا ضامن
- رهن شدن سند خودرو به نام بانک تا زمان تسویه
چه بانک‌هایی وام خرید خودرو می‌دهند؟
با توجه به آخرین اخبار منتشرشده تا آذر ماه 1402، بیشتر بانک ها با ترهین سند شما وام خرید خودرو می دهند. و در اکثر این بانک ها میزان سودی که برای وام ماشین در نظر گرفته شده، سالانه 24 درصد است و مدت بازپرداخت وام نیز حداکثر سه سال یا 36 ماه است. اما متاسفانه به دلیل افزایش بسیار قیمت خودرو در چند سال اخیر وام ها مبلغ خاصی از یک خودرو را پوشش نخواهند داد و در حال حاضر تنها بانکی که واقعا برای خرید خودرو به شما وام می دهد بانک سامان است که شرایط آن را در زیر برایتان شرخ خواهیم داد.
با توجه به اینکه در کشور ما تورم بسیار بالا است خرید قسطی خودرو کاری عقلانی برای سرمایه گزاری و حفظ سرمایه است.
در ادامه با شرایط تسهیلات خودرو در بانک سامان آشنا می‌شوید. بقیه بانک ها وام را به شکل خرید خودروی کشاورزی یا برای مصارف تولید ارائه می کنند و هیچ کدام شامل خودروی سواری نمی شود.
وام خرید خودرو بانک سامان
بانک سامان یکی از بزرگترین بانک‌های ایران است که خدمات متنوعی را برای مشتریان خود در اختیار قرار می‌دهد. این بانک با ارائه وام خرید خودرو، به مشتریان خود امکان خرید خودرویی که به آن نیاز دارند را می‌دهد. این وام با شرایطی مناسب و بازپرداخت قابل تنظیم ارائه می‌شود.
شرایط وام خرید خودرو بانک سامان به شرح زیر است:
1. مبلغ وام: بانک سامان مبلغ وام را براساس قیمت خودرو و نوع آن تعیین می‌کند. این مبلغ می‌تواند تا حداکثر ۸۰ درصد قیمت خودرو و تا سقف 100 میلیون تومان باشد.
2. نرخ سود: نرخ سود وام خرید خودرو بانک سامان به صورت سالیانه تعیین می‌شود. این نرخ سود معمولاً کمتر از نرخ سود وام‌های دیگر بانک است.
3. مدت بازپرداخت: مشتریان می‌توانند مدت بازپرداخت وام را براساس توانایی خود تنظیم کنند. بانک سامان امکان بازپرداخت تا حداکثر ۶ سال را به مشتریان می‌دهد.
4. روش بازپرداخت: بازپرداخت وام خرید خودرو بانک سامان به صورت اقساط ماهانه انجام می‌شود. مشتریان می‌توانند مبلغ اقساط را در قالب چک یا از طریق حساب بانکی خود پرداخت کنند.
5. ضمانتنامه: برای دریافت وام خرید خودرو بانک سامان، مشتریان باید ضمانتنامه ارائه کنند. این ضمانتنامه می‌تواند به صورت وثیقه، ضمانتنامه بانکی یا ضمانتنامه اعتباری باشد.
وام خرید خودرو بانک سامان برای مشتریانی که به دنبال خرید خودرو هستند، یک فرصت عالی است. با شرایطی مناسب و نرخ سود کمتر، مشتریان می‌توانند به راحتی خودروی دلخواه خود را خریداری کنند و مبلغ وام را در طول مدت بازپرداخت تعیین شده پرداخت کنند.
در نهایت، وام خرید خودرو بانک سامان یکی از ابزارهای مالی مفید است که به مشتریان این بانک امکان خرید خودرو را فراهم می‌کند. با شرایط و نرخ سود مناسب، مشتریان می‌توانند به راحتی خودرویی که به آن نیاز دارند را خریداری کنند و به صورت ماهانه وام را بازپرداخت کنند.
مزایا
- امکان دریافت تسهيلات حداکثر به میزان 100 میلیون تومان
- امکان بازپرداخت بدهی به بانک به‌صورت قسطی و ماهیانه
- امکان بازپرداخت تسهيلات حداکثر در 3 سال
- امکان دریافت تسهيلات به پشتوانه اوراق مشارکت دولتی و اوراق مشارکت بانک مرکزی
خوب است بدانید
- اصل مبایعه‌نامه یا قرارداد خرید خودرو یا سند مالکیت خودرو می‌بایست به نام تسهيلات گیرنده باشد.
- این تسهیلات برای خرید خودروهای تولید داخلی که تولید سال جاری یا حداکثر یک سال ماقبل آن باشد، قابل پرداخت است.
- مبلغ تسهيلات پرداختی متناسب با توان بازپرداخت مشتری تعیین می‌شود.
- نرخ سود تسهيلات یادشده مطابق با نرخ‌های اعلامی از سوی بانک مرکزی است.
برای دریافت این محصول چه شرایطی باید داشته باشیم؟
- اشخاص حقیقی دارای 18 سال تمام خریدار خودرو؛
- عدم سابقه چک برگشتی یا مطالبات غیر جاری در سیستم بانکی کشور؛
- تأیید نتیجه ارزیابی اعتباری و اعتبارسنجی توسط بانک.
راه های دریافت وام خرید خودرو از بانک سامان:
مراجعه حضوری به شعبه
شماره تماس در صورت بروز مشکل در سامانه 0216422